[Luận văn 2022] Pháp luật về hoạt động cho vay ngang hàng – ThS. Chu Khánh Linh

[Luận văn 2022] Pháp luật về hoạt động cho vay ngang hàng – ThS. Chu Khánh Linh

Mục lục

Tình hình nghiên cứu đề tài

Ở phạm vi quốc tế, đã có nhiều bài đăng nghiên cứu về cơ chế hoạt động của nền tảng cho vay ngang hàng, nêu ra một số đặc trưng riêng của hoạt động kinh doanh mới này và chỉ ra những lợi ích, rủi ro của hoạt động cho vay ngang hàng đối với các bên tham gia và đối với cả nền kinh tế. Một số bài viết tiêu biểu có thể được kể đến gồm:

Bài viết Legal protection of lenders in the implementation of financial technology based on peer to peer lending của tập thể các tác giả Anita, Siti Zulaikha, Khoifidlotur Rofiah nghiên cứu các quy định pháp lý của một số quốc gia trên thế giới như Singapore, Trung Quốc, Indonesia dưới khía cạnh bảo vệ người đi vay trong mô hình cho vay ngang hàng, bao gồm các quy định siết chặt các điều kiện cấp phép hoạt động của nền tảng cho vay ngang hàng cũng như quy định trách nhiệm của các doanh nghiệp này trong việc công bố, công khai, minh bạch thông tin hoạt động.

Bài viết Peer to peer lending: Structure, risks and regulations của tác giả Kevin Davis mô tả cấu trúc, đặc điểm đặc trưng của mô hình cho vay ngang hàng, các rủi ro của hoạt động này và xu hướng điều chỉnh của các quy định pháp luật hiện hành đối với hoạt động cho vay ngang hàng. Các tác giả đưa ra quan điểm rằng cho vay ngang hàng là ví dụ điển hình về cách công nghệ hiện đại cho phép các chức năng khác nhau của kinh tế được tích hợp chung trong một mô hình, bao gồm nhà điều hành thị trường, nhà cung cấp dịch vụ tài chính và nhà môi giới tín dụng. Do đó, quy định pháp luật cần điều chỉnh theo hướng tích hợp tương ứng để phù hợp hơn với thiết chế tài chính mới nổi này

Bài viết A revolution in progress: Regulating P2P lending platform của tác giả Moran Ofir trên Tạp chí Kinh tế Luật của Trường Đại học New York đã cung cấp một nghiên cứu tổng quan về quá trình phát triển của thị trường cho vay ngang hàng và khuyến nghị cách thức ứng xử phù hợp của các cơ quan quản lý nhà nước đối với các nền tảng cho vay ngang hàng dựa trên những thách thức, rủi ro gần đây mà nến tăng này đem lại.

Bài viết Peer to peer lending opportunities and risks của tác giả Rainer Lenz phân tích các cơ hội và rủi ro mà hoạt động cho vay ngang hàng đem tới cho thị trường tài chính truyền thống, dưới khía cạnh cả người cho vay lẫn người đi vay. Tác giả cũng cung cấp một cái nhìn tổng quan về thực trạng quy định pháp luật các nước điều chỉnh hoạt động cho vay ngang hàng và chỉ ra những khác biệt trong các quy định pháp luật đó. Từ đó, tác giả đưa ra một số khuyến nghị chính sách hướng tới mục tiêu bảo vệ người tiêu dùng và dữ liệu cá nhân.

Ở phạm vi trong nước, việc nghiên cứu lĩnh vực cho vay ngang hàng dưới góc độ pháp lý chủ yếu dưới hình thức bài đăng trên tạp chí, hoặc dưới dạng các báo cáo, tờ trình của các cơ quan nhà nước cấp dưới báo cáo lên cấp trên, hoặc được nghiên cứu cùng với các hình thức kinh doanh khác của nền kinh tế chia sẻ như chia sẻ phòng lưu trú, vận tải… Hiện nay, mới có luận văn thạc sỹ của tác giả Trần Vũ Thúy Hằng nghiên cứu về đề tài Hoàn thiện pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay ngang hàng (P2P lending) ở Việt Nam cung cấp cái nhìn tổng quát về thị trường cho vay ngang hàng tại Việt Nam và đề xuất một số giải pháp hoàn thiện pháp luật để thị trường này phát triển lành mạnh hơn. Bên cạnh đó, có thể kể đến một số bài viết của các nhà khoa học pháp lý Việt Nam nghiên cứu các khía cạnh pháp lý khác nhau của hoạt động cho vay ngang hàng nói chung cũng như kinh tế chia sẻ nói riêng như:

Bài viết Một số khía cạnh pháp lý về hoạt động cho vay ngang hàng tại Việt Nam của tác giả Trương Thị Linh Chi và Nguyễn Thị Thúy Hường nghiên cứu về cơ chế pháp lý đối với hoạt động cho vay ngang hàng tại Việt Nam, trong đó chỉ ra một số bất cập và kiến nghị hoàn thiện pháp luật để khắc phục những hạn chế, bất cập này.

Cuốn sách Hoàn thiện pháp luật điều chỉnh mô hình kinh tế chia sẻ ở Việt Nam hiện nay do Tiến sỹ Chu Thị Hoa chủ biên nghiên cứu đã khái quát hoá toàn bộ các hoạt động kinh tế chia sẻ tại Việt Nam, trong đó có hoạt động cho vay ngang hàng, nghiên cứu một số kinh nghiệm quốc tế về hoàn thiện pháp luật liên quan đến mô hình kinh tế chia sẻ và đề xuất các giải pháp hoàn thiện pháp luật nhằm khắc phục các hạn chế của hệ thống pháp luật hiện hành điều chỉnh mô hình kinh tế chia sẻ.

Một vài khía cạnh pháp lý của mô hình kinh tế chia sẻ, trong đó có hoạt động cho vay ngang hàng cũng được phân tích và đề cập trong các bài viết Kinh tế chia sẻ và quyền tự do kinh doanh của tác giả Chu Thị Hoa, Hoàn thiện pháp luật về bảo vệ dữ liệu cá nhân của tác giả Bạch Thị Nhã Nam, Mô hình cho vay ngang hàng trên thế giới và những gợi mở cho Việt Nam của tác giả Nguyễn Lê Hoài và Ngô Đình Thiện…

Từ những công trình nghiên cứu trong nước và quốc tế kể trên, trên cơ sở cập nhật những diễn biến mới nhất của thị trường cho vay ngang hàng và các quy định pháp luật hiện hành điều chỉnh thị trường này, luận văn tập trung đánh giá và phân tích về các đặc trưng của thị trường cho vay ngang hàng, những cơ hội và thách thức mà thị trường này mang lại cho nền tài chính quốc gia, thực trạng quy định pháp luật Việt Nam điều chỉnh hoạt động cho vay ngang hàng và một số kinh nghiệm quốc tế điều chỉnh hoạt động này. Từ đó đưa ra một số kiến nghị, giải pháp hoàn thiện pháp luật tại Việt Nam.

Tải về tại đây để xem đầy đủ tài liệu