[Luận văn 2020] Hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại theo PLVN – ThS. Hoàng Diệu Linh
Định dạng | Link tải |
Mục lục
| MỤC LỤC | Trang |
|---|---|
| LỜI CAM ĐOAN | |
| DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT | |
| MỞ ĐẦU | 1 |
| 1. Tính cấp thiết của đề tài | 1 |
| 2. Tình hình nghiên cứu đề tài | 2 |
| 3. Mục tiêu nghiên cứu và nhiệm vụ của đề tài | 3 |
| 4. Tính mới và những đóng góp của đề tài | 3 |
| 5. Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu | 4 |
| 6. Kết cấu của luận văn | 4 |
| CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ SỰ ĐIỀU CHỈNH CỦA PHÁP LUẬT | 5 |
| 1.1. Rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại | 5 |
| 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm của rủi ro phát sinh trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại | 5 |
| 1.1.1.1. Khái niệm rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại | 5 |
| 1.1.1.2. Đặc điểm của rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại | 6 |
| 1.1.2. Các chỉ tiêu đánh giá độ rủi ro trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại | 7 |
| 1.1.3. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại | 11 |
| 1.1.3.1. Nguyên nhân khách quan | 11 |
| 1.1.3.2. Nguyên nhân chủ quan | 13 |
| - Nguyên nhân từ phía khách hàng | 13 |
| - Nguyên nhân từ phía Ngân hàng thương mại | 14 |
| - Nguyên nhân từ phía Nhà nước | 16 |
| 1.2. Pháp luật về hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại | 18 |
| 1.2.1. Sự cần thiết phải hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại | 18 |
| - Xuất phát từ tính rủi ro trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại | 18 |
| - Bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền | 18 |
| - Bảo vệ sự an toàn và ổn định hệ thống ngân hàng | 19 |
| - Thực hiện quyền và nghĩa vụ trong hợp đồng tín dụng | 21 |
| 1.2.2. Các chủ thể thực hiện hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại | 22 |
| - Chủ thể thứ nhất là Nhà nước | 22 |
| - Thứ hai, ngân hàng thương mại cho vay | 22 |
| - Thứ ba, khách hàng vay vốn | 23 |
| 1.2.3. Các biện pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại | 23 |
| Thứ nhất, tuân thủ các quy định về giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của Ngân hàng thương mại | 24 |
| Thứ hai, cấm cho vay hoặc hạn chế cho vay | 26 |
| Thứ ba, sử dụng các biện pháp bảo đảm tiền vay | 27 |
| Thứ tư, phân loại nợ và trích lập dự phòng | 27 |
| KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 | 30 |
| CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ GIẢI PHÁP THỰC HIỆN | 31 |
| 2.1. Thực trạng pháp luật về hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ở Việt Nam | 31 |
| 2.1.1. Tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ở Việt Nam | 31 |
| 2.1.1.1. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu | 31 |
| 2.1.1.2. Giới hạn cho vay đối với khách hàng | 35 |
| 2.1.1.3. Tỷ lệ khả năng chi trả | 39 |
| 2.1.1.4. Tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn | 41 |
| 2.1.1.5. Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi | 44 |
| 2.1.1.6. Các giới hạn về góp vốn, mua cổ phần | 46 |
| 2.1.2. Bảo đảm tiền vay bằng tài sản trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ở Việt Nam | 47 |
| Các quy định về chủ thể giao dịch bảo đảm | 49 |
| Các quy định về tài sản bảo đảm tiền vay | 50 |
| Các quy định về biện pháp bảo đảm | 51 |
| Hiệu lực của giao dịch bảo đảm tiền vay bằng tài sản | 51 |
| Về xử lý tài sản bảo đảm | 55 |
| 2.1.3. Phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro | 64 |
| Thứ nhất, quy định vai trò trung tâm Thông tin tín dụng (CIC) | 65 |
| Thứ hai, thời điểm thực hiện phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro | 67 |
| Thứ ba, quy định về phương pháp và nguyên tắc phân loại nợ | 68 |
| Thứ tư, quy định về trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro tín dụng | 74 |
| 2.2. Giải pháp hoàn thiện pháp luật về hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ở Việt Nam | 75 |
| 2.2.1. Hoàn thiện các quy định pháp luật về tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay | 75 |
| - Giới hạn cấp tín dụng cho khách hàng và nhóm khách hàng | 75 |
| - Về các trường hợp không được cấp tín dụng | 76 |
| - Về nới lỏng tỷ lệ giới hạn cấp tín dụng đối với khách hàng thuộc trường hợp hạn chế cấp tín dụng và việc thành lập các định chế cung cấp thông tin xếp hạng tín nhiệm của khách hàng | 76 |
| 2.2.2. Hoàn thiện các quy định pháp luật về bảo đảm tiền vay bằng tài sản trong hoạt động cho vay | 77 |
| Hoàn thiện pháp luật về biện pháp bảo đảm trong hoạt động cho vay | 77 |
| Hoàn thiện pháp luật về xử lý tài sản bảo đảm tiền vay tại các Ngân hàng thương mại | 79 |
| Hoàn thiện pháp luật về phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro | 82 |
| 2.2.4. Các giải pháp khác để hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại ở Việt Nam | 86 |
| Thứ nhất, nâng cao trình độ nghiệp vụ đạo đức cho đội ngũ cán bộ tín dụng của các Ngân hàng thương mại | 86 |
| Thứ hai, tiến hành thanh tra và kiểm soát định kỳ | 87 |
| Thứ ba, nên thành lập phòng pháp chế của Ngân hàng thương mại theo hướng chuyên nghiệp | 87 |
| KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 | 89 |
| KẾT LUẬN | 90 |
| TÀI LIỆU THAM KHẢO | 91 |
Định dạng | Link tải |
Tình hình nghiên cứu đề tài
Về vấn đề “Hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam”, đã có một số công trình nghiên cứu tiêu biểu như:
Bài báo: “Giải pháp pháp luật về hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại”, Nguyễn Thị Mai Hoa, Tạp chí nghiên cứu lập pháp, số 16/2011.
Luận văn thạc sĩ: “Pháp luật về các biện pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của các các ngân hàng thương mại ở Việt Nam”, Đinh Thị Thùy Nga, Đại học Quốc gia Hà Nội, năm 2010.
Sách chuyên khảo: “Pháp luật về các biện pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam và một số nước trên thế giới”, Chủ biên Lê Thị Thu Thủy, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội, năm 2016…
Mỗi nhà nghiên cứu có các cách tiếp cận khác nhau về vấn đề này do xuất phát điểm, góc độ nghiên cứu khác nhau. Các bài viết và nghiên cứu về hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại đa số tồn tại dưới dạng các bài báo, nghiên cứu, bình luận trên các tạp chí chuyên ngành hoặc tại một số công trình chuyên khảo, luận văn thạc sĩ của các tác giả. Khó tìm được một công trình nghiên cứu chuyên sâu về vấn đề này dưới góc độ pháp luật của các nhà nghiên cứu Việt Nam hoặc nếu có thì các công trình nghiên cứu này cũng đã sử dụng những số liệu trước đây, dẫn chứng những quy định pháp luật đến nay đã hết hiệu lực, không có ví dụ minh chứng trong phân tích thực trạng pháp luật về hạn chế rủi ro. Vì vậy có thể thấy, việc nghiên cứu đề tài: “Hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam” vẫn mang tính cần thiết trong bối cảnh cho vay vẫn luôn là hoạt động rất quan trọng, không thể thiếu với các NHTM hiện nay.
Tải về tại đây để xem đầy đủ tài liệu
Định dạng | Link tải |