[Luận văn 2018] Pháp luật về cho vay của Ngân hàng thương mại và thực tiễn thi hành tại Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh (HDBank) – ThS. Nguyễn Thị Nhàn
Định dạng | Link tải |
Mục lục
| MỤC LỤC | Trang |
|---|---|
| LỜI CAM ĐOAN | |
| DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT | |
| PHẦN MỞ ĐẦU | 1 |
| 1. Tính cấp thiết của đề tài | 1 |
| 2. Tình hình nghiên cứu đề tài | 2 |
| 3. Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu của luận văn | 4 |
| 5. Các câu hỏi nghiên cứu của luận văn | 5 |
| 6. Phương pháp nghiên cứu | 6 |
| 7. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của luận văn | 6 |
| 8. Bố cục (các chương) của luận văn | 6 |
| CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ PHÁP LUẬT CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI | 7 |
| 1.1. Khái niệm, đặc điểm cho vay của Ngân hàng thương mại | 7 |
| 1.1.1. Khái niệm | 7 |
| 1.1.2. Đặc điểm | 10 |
| 1.2. Pháp luật cho vay của Ngân hàng thương mại | 12 |
| 1.2.1. Khái niệm | 12 |
| 1.2.2. Đặc điểm | 13 |
| 1.2.3. Nội dung | 15 |
| 1.3. Sự cần thiết phải điều chỉnh bằng pháp luật đối với hoạt động cho vay tại Ngân hàng thương mại | 19 |
| 1.4. Vài nét về sự hình thành và phát triển của pháp luật cho vay của ngân hàng thương mại | 20 |
| CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN THI HÀNH PHÁP LUẬT CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI HDBANK | 23 |
| 2.1. Vài nét về HDBank | 23 |
| 2.1.1. Lịch sử hình thành phát triển của HDBank | 23 |
| 2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của HDBank | 24 |
| 2.2. Kết quả thực thi pháp luật cho vay của Ngân hàng thương mại tại HDBank | 25 |
| 2.2.1. Đa dạng các chủ thể tham gia quan hệ vay vốn | 25 |
| 2.2.2. Xây dựng bộ mẫu biểu hợp đồng tín dụng | 29 |
| 2.2.3. Xây dựng quy trình thẩm định khách hàng vay vốn | 35 |
| 2.2.4. Thành lập các bộ phận chuyên trách kiểm soát hoạt động cho vay | 39 |
| 2.2.5. Tuân thủ quy định về giới hạn cấp tín dụng, các đối tượng hạn chế cấp tín dụng | 44 |
| 2.3. Những khó khăn, vướng mắc trong thi hành pháp luật cho vay của Ngân hàng thương mại tại HDBank | 50 |
| 2.3.1. Điều kiện vay vốn | 50 |
| 2.3.2. Đăng ký, công khai, cung cấp thông tin hợp đồng theo mẫu | 52 |
| 2.3.3. Hệ thống xếp loại tín dụng nội bộ | 54 |
| 2.3.4. Hệ thống cảnh báo sớm rủi ro của khoản vay | 57 |
| 2.3.5. Thẩm quyền quyết định cho vay | 59 |
| 2.4. Một số nguyên nhân dẫn tới những khó khăn vướng mắc trong thực thi pháp luật cho vay của ngân hàng thương mại tại HDBank | 61 |
| 2.4.1. Nguyên nhân chủ quan từ HDBank | 61 |
| 2.4.2. Do sự bất cập của chính pháp luật cho vay của ngân hàng thương mại | 62 |
| CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI | 69 |
| 3.1. Sự cần thiết phải hoàn thiện pháp luật về cho vay của Ngân hàng thương mại | 69 |
| 3.2. Giải pháp hoàn thiện pháp luật về cho vay của Ngân hàng thương mại | 71 |
| 3.2.1. Hoàn thiện quy định pháp luật về điều kiện cho vay | 71 |
| 3.2.2. Hoàn thiện quy định pháp luật về đăng ký, công khai, cung cấp thông tin hợp đồng theo mẫu | 73 |
| 3.2.3. Xây dựng và hoàn thiện quy định pháp luật liên quan đến hệ thống cảnh báo rủi ro sớm | 75 |
| 3.2.4. Hoàn thiện quy định về thẩm quyền quyết định cho vay | 76 |
| 3.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật cho vay của ngân hàng thương mại tại HDBank | 78 |
| 3.3.1. Nâng cao nhận thức, ý thức tuân thủ pháp luật cho vay của cán bộ quản lý, điều hành ngân hàng | 78 |
| 3.3.2. Tuyên truyền phổ biến nội dung pháp luật, nâng cao ý thức tuân thủ pháp luật và đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ tham gia quy trình cho vay của ngân hàng. | 79 |
| 3.3.3. Tăng cường các hoạt động giám sát, kiểm tra, kiểm soát nội bộ về việc tuân thủ các quy định về cho vay | 80 |
| KẾT LUẬN | 82 |
| DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO | 84 |
Định dạng | Link tải |
Tình hình nghiên cứu đề tài
Nhìn một cách tổng quan thì pháp luật về cho vay của NHTM là chủ đề được một số nhà khoa học nghiên cứu dưới nhiều góc độ khác nhau, cụ thể:
Luận án Tiến sỹ Luật học (2003) của Ngô Quốc Kỳ về “Hoàn thiện pháp luật điều chỉnh hoạt động của NHTM trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa ở Việt Nam” nghiên cứu thực trạng pháp luật điều chỉnh hoạt động của NHTM ở Việt Nam và phương hướng, giải pháp hoàn thiện pháp luật điều chỉnh hoạt động của NHTM ở Việt Nam, trong đó hoạt động cho vay chỉ được nghiên cứu dưới góc độ một hoạt động cấp tín dụng của NHTM, vậy nên, việc nghiên cứu chưa được cụ thể và sâu sắc. Mặt khác, do luận án được hoàn thành vào năm 2003 khi Luật TCTD năm 1997 vẫn còn hiệu lực nên một số các quy định pháp luật về NHTM cũng như thực tiễn hoạt động của các NHTM đã thay đổi, một số giải pháp hoàn thiện đã được khắc phục cùng với sự ra đời của Luật các TCTD năm 2010.
Luận văn Thạc sỹ Luật học (2016) của Hoàng Thị Hải Yến về “Pháp luật về cho vay và các biện pháp bảo đảm an toàn trong hoạt động cho vay của NHTM ở Việt Nam”; đã cho thấy những nội dung cơ bản về pháp luật cho vay, các biện pháp bảo đảm tiền vay được sử dụng trong hoạt động cho vay của NHTM tại Việt Nam qua đó có những đánh giá khách quan về pháp luật cho vay của NHTM. Tuy nhiên, luận văn chưa gắn kết việc nghiên cứu pháp luật cho vay với một NHTM cụ thể nên chưa rút ra được các hạn chế, vướng mắc trong quá trình áp dụng các quy định của pháp luật sát với thực tiễn áp dụng pháp luật cho vay.
Luận án Tiến sỹ Luật học (2017) của Nguyễn Ngọc Lương về “Pháp luật điều chỉnh hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại ở Việt Nam” đi nghiên cứu pháp luật điều chỉnh tất cả các hình thức cấp tín dụng bao gồm: cho vay, bảo lãnh, bao thanh toán, thẻ tín dụng, pháp luật cho vay chỉ là một trong số đó, vậy nên, công trình chưa đưa ra một các nhìn cụ thể về pháp luật cho vay mà là cái nhìn tổng quan bao trùm toàn bộ hoạt động cấp tín dụng của NHTM ở Việt Nam. Mặt khác việc nghiên cứu pháp luật điều chỉnh hoạt động cấp tín dụng của các NHTM nói chung mà không đi sâu vào thực tiễn áp dụng tại một NHTM cụ thể sẽ chưa chỉ ra hết được các bất cập của pháp luật và khó khăn vướng mắc khi áp dụng pháp luật cho vay ra sao.
Bài nghiên cứu: “Những quy định của pháp luật hiện hành về hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa” của tác giả Nguyễn Thành Long đăng trên Tạp chí Luật học, Số 12/2007, nghiên cứu các quy định của pháp luật cho vay nhưng chỉ gói gọn trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Doanh nghiệp vừa và nhỏ là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ về vốn, lao động hay doanh thu. Trong nền kinh tế thì số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tỷ trọng rất lớn, chính sách của Nhà nước cũng là ưu tiên phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ vậy nên pháp luật hiện hành cũng có các quy định riêng biệt về hoạt động cho vay đối với loại hình này.
Bài nghiên cứu: “Hoàn thiện pháp luật về hợp đồng cho vay trong lĩnh vực ngân hàng” của tác giả Lương Khải Ân, đăng trên Tạp chí Luật học, Số 8/2016 chỉ nghiên cứu về hình thức pháp lý của hoạt động cho vay là hợp đồng tín dụng.
Như vậy, điểm qua một số công trình khoa học và bài nghiên cứu trên cho thấy, các nghiên cứu này mới chỉ xem xét, đánh giá một trong các khía cạnh nào đó của pháp luật về cho vay hoặc nghiên cứu một cách tổng quát các hoạt động, các loại hình cấp tín dụng của NHTM ở Việt Nam hoặc đã nghiên cứu về pháp luật cho vay nhưng chưa nghiên cứu thực tiễn thi hành tại một ngân hàng cụ thể nên cũng chưa đánh giá hết được những ưu điểm, hạn chế của pháp luật hiện hành khi áp dụng thực tiễn để đưa ra được những giải pháp mang tính ứng dụng cao.
Việc nghiên cứu pháp luật cho vay của ngân hàng thương mại và thực tiễn thi hành tại HDBank sẽ đưa ra cái nhìn toàn cảnh về pháp luật cho vay, nắm được các kết quả và khó khăn vướng mắc khi áp dụng pháp luật cho vay vào HDBank, từ đó đưa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật cho vay và nâng cao công tác thực thi pháp luật.
Tải về tại đây để xem đầy đủ tài liệu
Định dạng | Link tải |